Автомобили, строительство, политика и многое другое. То что заинтересует настоящего мужыка!

В России заработал банковский «светофор»

Текст: Андрей Ромашков
@camomilesson

 

С 1 июля все кредитные организации должны были подключиться к системе «Знай своего клиента» Центробанка. А регулятор начнет распределять всех юрлиц по категориям риска. Бизнес опасается, что в «красную» категорию попадут не только недобросовестные предприниматели

Фото: Павел Смертин/ТАСС

«Знай своего клиента», или ЗСК — это антиотмывочная платформа Банка России, к которой теперь подключены все российские банки.  Система затрагивает только юрлиц и индивидуальных предпринимателей. По новым  правилам каждого такого клиента будут оценивать дважды — на уровне банка и на уровне ЦБ, и в результате относить к одной из категорий риска: зеленой, желтой или красной. Высокорисковым клиентам банки будут обязаны запрещать практически все операции. Желтая категория — это повышенное внимание со стороны банка и блокировка отдельных транзакций. Соответственно, зеленая — полная свобода.

По просьбе Business FM нововведения оценили российские бизнесмены.

Генеральный директор станции технического обслуживания «СпецDrive» Андрей Дегтярев:

«К системе, четно говоря, как и ко всему новому, с подозрением я бы отнесся. И в целом как это будет оценивать ЦБ, совершенно непонятно. Поэтому ощущение, что ничего хорошего из этого не будет. Наверное, каких-то жуликов и негодяев эта система выявит, но, я боюсь, вместе с этими негодяями попадет очень большое количество порядочных организаций. Под одну гребенку их закатает этот большой жирный рукав ЦБ. Вот мы у кого-то купили запчасти, а этот кто-то — непонятно, как к нему относится банк. Мы-то запчасти купили, нам их отгрузили, а банк может посчитать эту сделку отмыванием денег. И самое главное, о чем не говорится в новости, — как потом обелиться, как потом свое запятнанное имя вернуть».

Владелец компании MadHIFI Максим Шмельков:

«Те, кто занимается отмывочной деятельностью, — люди, наверное, неглупые, и, скорее всего, найдут повод обойти способ. А вот добросовестные клиенты могут столкнуться с проблемами ошибочного попадания в этот реестр и получить ограничения банковской деятельности. Как понять, какая операция является сомнительной? Никаких конкретных критериев, к сожалению, не приводится. Опять же, приводится такой критерий сомнительности, как взаимоотношения с сомнительными контрагентами. Допустим, некое юрлицо обратилось ко мне в магазин с просьбой купить что-либо по безналу. Но данное юрлицо признано сомнительным. Получается, если я продал ему товар, имею с ним взаимоотношения, я автоматически тоже могу попасть в реестр сомнительных личностей. Если верить статье, где система называется публичной, это могут увидеть мои клиенты и контрагенты и посчитать, что со мной лучше дела не вести».

Подключиться к ЗСК и информировать Центробанк о степени риска каждого своего клиента должны все российские банки, но руководствоваться оценкой ЦБ необязательно. По закону каждая кредитная организация принимает решение об этом самостоятельно и отражает это в правилах внутреннего контроля. Если банк выбирает опираться на собственные данные, но по какому-то клиенту они отличаются от вердикта регулятора, организация должна информировать ЦБ о причинах отнесения клиента к той или иной группе риска. Сообщений о решениях крупных банков об использовании или неиспользовании оценок ЦБ пока не было, по крайней мере массовых.

Обоснованы ли опасения предпринимателей о «дальтонизме» регулятора? И что делать «зеленому» бизнесу, который попадет в красную категорию? Комментирует замруководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов:

Александр Наумовзамруководителя Национального совета финансового рынка«Присвоение высокого уровня риска — это не приговор. В любом случае клиент кредитной организации узнает о присвоенном уровне риска. И дальше у клиента есть выбор: он может предпринять действия, прописанные в законе, связанные с ограничением деятельности, либо он может оспорить присвоенную оценку риска, обратившись в межведомственную комиссию Банка России. Межведомственная комиссия Банка России рассмотрит обращение клиента. После его рассмотрения она может либо пересмотреть оценку риска, либо отказать клиенту в пересмотре риска — и тогда у клиента появляется возможность обращаться в суд и добиваться правды в суде. С момента принятия решения о риске до момента осуществления каких-либо действий должно пройти минимум полгода. Я думаю, у бизнесмена возможности оспорить решение Банка России в части высокого риска, безусловно, есть».

Совсем безболезненным период оспаривания оценки риска не будет. Самые суровые последствия наступают через шесть месяцев после включения в красную категорию риска — вплоть до вероятного исключения из единого реестра юрлиц и ликвидации. Но и до этого организация будет почти парализована: выводить средства со счетов разрешается только на определенные операции, включая выплату налогов, зарплат и 30 тысяч в месяц на обеспечение жизнедеятельности каждого члена семьи индивидуального предпринимателя.

Наконец, у новой системы есть один безусловный плюс. Любые операции между клиентами, которых ЦБ относит к зеленой категории, банки не вправе будут ограничивать. По оценкам регулятора, это касается 99% всех ИП и организаций.


Источник: https://www.bfm.ru/news/503585
Опубликовал:
Теги: новости финансы рейтинг банки банковский светофор

Комментарии (0)

Сортировка: Рейтинг | Дата
Пока комментариев к статье нет, но вы можете стать первым.
Написать комментарий:
Напишите ответ :
В России заработал умный пешеходный переход
В России заработал умный пешеходный переход
7
Авто-Тема 18:44 10 ноя 2021
Оговорка Лаврова про начало войны вскрыла планы России
Оговорка Лаврова про начало войны вскрыла планы России
126
Ваши новости 06:01 31 янв 2022
В КНР установили светофор, регулирующий движение верблюдов
В КНР установили светофор, регулирующий движение верблюдов
0
Авто-Тема 13:48 16 апр 2021
Отставание Америки
Отставание Америки
40
Ваши новости 14:47 02 авг 2021
СООБЩИВШИЙ О БОЛЕЗНИ ГАЛИЦКИЙ ОБЪЯСНИЛ, ЧЕГО НЕ ПОНИМАЮТ БОГАЧИ: "В ГРОБУ КАРМАНОВ НЕТ"
СООБЩИВШИЙ О БОЛЕЗНИ ГАЛИЦКИЙ ОБЪЯСНИЛ, ЧЕГО НЕ ПОНИМАЮТ БОГАЧИ: "В ГРОБУ КАРМАНОВ НЕТ"
19
Ваши новости 11:01 26 сен 2021
Игры Белого дома: что стоит за беспрецедентной кампанией запугивания мира агрессией России
Игры Белого дома: что стоит за беспрецедентной кампанией запугивания мира агрессией России
73
Ваши новости 17:01 15 фев 2022
Плата за спасение России
Плата за спасение России
85
Ваши новости 13:01 03 окт 2021
Три плана уничтожения России
Три плана уничтожения России
37
Ваши новости 15:01 03 янв 2022
Самые известные предатели России
Самые известные предатели России
180
Мужской журнал 09:00 16 апр 2021
Что удивляет иностранцев в России больше всего
Что удивляет иностранцев в России больше всего
15
Мужской журнал 11:00 07 июл 2021
Нужен ли Донбасс России?
Нужен ли Донбасс России?
188
Ваши новости 08:00 08 апр 2021
Десять олигархов, укравших у России будущее
Десять олигархов, укравших у России будущее
113
Ваши новости 07:00 30 сен 2021

Выберете причину обращения:

Выберите действие

Укажите ваш емейл:

Укажите емейл

Такого емейла у нас нет.

Проверьте ваш емейл:

Укажите емейл

Почему-то мы не можем найти ваши данные. Напишите, пожалуйста, в специальный раздел обратной связи: Не смогли найти емейл. Наш менеджер разберется в сложившейся ситуации.

Ваши данные удалены

Просим прощения за доставленные неудобства